疾病核保—心脏瓣膜病
作者∣医渠君全网首发，同一ID
医渠通
疾病导读
确诊风湿性心脏病，一般拒保。
目前互联网产品核保最宽松的重疾险是昆仑健康保险。
01
概述
常见症状：
心脏瓣膜病多见于中、老年人群，患者都是心脏瓣膜的组织结构发生异常，但不同的发病机制和严重程度决定了各自的临床症状具有显著的差异性。
心脏瓣膜病临床最普遍的症状是：胸痛、心跳加快、心律紊乱；呼吸困难、气急、虚弱乏力、难以维持日常活动；头昏眼花、意识模糊，严重者可发生晕厥；脚踝和胸部、腹部出现水肿。
治疗：
医生需要根据患者的疾病类型、严重程度，以及并发症情况制定个体化的治疗方案。心脏瓣膜疾病治疗的目标包括：保护心脏瓣膜免受进一步损伤；减轻症状；修复或置换心脏瓣膜。保守疗法。症状不明显、病情可控的患者可以在医生的指导下实施保守治疗。
常见核保结果：
医疗险：百万医疗险一般拒保，普惠医疗险可承保
重疾险：常拒保，少部分产品可承保。
心脏瓣膜疾病，核保一般会根据心脏瓣膜受损程度，是否存在并发症，是否接受手术治疗等情况综合判定。
02
关联高发疾病和理赔条件
1、心脏瓣膜手术
旧版重疾定义：
指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
新版重疾定义：
指为了治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
从新旧版对心脏瓣膜疾病的定义来看，新规明显是赔付标准更为宽松，没有限定开胸与否，只要求实施了切开心脏这个动作。
如果你是此类疾病的高危人群，挑选新规产品是不二选择，目前，仍有部分产品可以做到择优赔付。
择优赔付的产品，当出现新旧版赔付标准不定的时候，优先采用符合投被保人利益的赔付标准。
附上一张旧版心脏瓣膜疾病的相关疾病演示图，可能你看了也看不懂，这个没关系，普惠医学知识不是要让你完全看懂，但是作为消费者你需要有这个知情了解权。
03
可投产品
意外险
可投保
医疗险
拒保
重疾险
大部分拒保，部分可承保
寿险
部分可投保
意外险：意外险大部分产品都可以投，但是如果侧重猝死责任的话，部分意外险产品，往往在设置高猝死金的同时，配置了健康告知，大家在挑选产品的时候一定要多加小心。高额猝死金设置健康告知产品代表：亚太超人意外险医疗险：患有心脏瓣膜疾病，已知目前互联网产品找不到可投的百万医疗险。目前仍有部分产品可投。这一类是普惠医疗险，普惠医疗险是年医疗险改革最火的一类，这个险种会淘汰掉许多不中用的百万医疗防癌险。不过比较悲催，今年核保非常宽松的产品，比如泰康人寿的全民保及众惠相互的普惠保，都不能投保，原因是患有心脏瓣膜疾病。目前有且只有一款产品真正意义上做到了承保。▲广州穗岁康。这是一款住院补偿医疗险，不设健康告知，可带病投保，报销额度也非常可观，如果你对这款产品不是很熟悉，可以参考下文说明。广州穗岁康强势登陆：普惠医疗险的最后三公里重疾险：重疾险目前在互联网渠道只有一家公司的部分产品可以投保。代表公司及产品：▲昆仑健康保险：健康保（多倍版）健康保2.0版其核保要求为：是否进行手术治疗？——否是否为二尖瓣脱垂？——是是否近1年内心脏超声检查仅提示轻度或轻度二尖瓣关闭不全(返流），且心电图无异常？——是符合上述情况，可以标准承保。我在其他文章里阐述过，目前在所有可以购买重疾险的渠道当中，赔售比最高，也就是性价比最高的在互联网渠道，如果你对昆仑的产品不是很满意，或者合并有其他体况，还可以线下人工核保，大概率依然可以做到承保。寿险：终身寿险需要人工核保。定期寿险，目前部分产品可以通过智能核保。代表公司及产品：▲华贵人寿：华贵大麦正秦春华贵大麦减额定期寿险华贵大麦定期寿险其核保要求为：未经手术治疗没有自然愈合；10岁以前接受手术或导管治疗，且手术满3年并且复查心动图结果正常。符合以上体况，可正常投保。以上四款保障型产品的配置顺序：意外险→寿险/医疗险→重疾险。重疾险和医疗险核保要求较严苛，可放在最后进行，意外险也先行配置。
如果你有深入问题想了解，可以阅读下方信息咨询。
以上。
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