法国敏柏宁敏白灵北京 http://news.39.net/bjzkhbzy/190120/6815832.html三峡人寿出又新产品了。
记得三峡人寿在旧定义时代还是有过几款好产品，让我印象最为深刻的是三峡福倍倍保（后改为超级玛丽多倍版Max）。
为什么它让我印象深刻。
是因为我数个非标体客户三峡都给了我非常好的核保结果，比如有过颅内出血史的客户在申请其他保司遇到了障碍，但是我帮他拿到了标准体的承保结果。
再比如乙肝大三阳客户、重度脂肪肝客户，还有结核性胸膜炎、慢性直肠炎、慢性结肠炎的客户，我最后都成功帮他们拿到了合理的承保结果。
所以这次三峡新产品福爱无忧上线，让我也多多少少也会充满一些期待。
如上图所示，福爱无忧，首先我们认定它是一款不分组，多次赔付重大疾病保险。
1、种重疾，赔2次，不分组，60岁前赔2倍保额
但注意产品的投保年龄和风险保额限制，未成年最高可投保50万基本保额，60岁前出险可直接理赔万；
18-40岁的成年人投保，最高基本保额40万，60岁前出险直接理赔80万。
在人生最宝贵的那40年（18岁-60岁）头，80万的一个重大疾病理赔金，基本治疗和康复费用需求基本可以得到满足。
2次赔付不分组，主要是强调重大疾病出险后，合同会继续有效，发生第二次重大疾病，继续会承担理赔责任。
至于人这一辈子发生多次重大疾病的概率有多高，可以参考文章：科普贴
人这辈子得多次重疾，概率高吗？
2、20种中症，赔付65%；50种轻症，赔30%。
从中轻症的赔付比例上来看，福爱无忧还是相当高的，同时确诊轻症或者中症，均可以豁免后续保费。
从中轻症覆盖的病种来看，除了“中度瘫痪”和“中度慢性呼吸衰竭”外，其他的基本都覆盖到了。
在写这篇稿子的时候，正好看到微博推送了一条曾拍摄过《大宅门》等多部经典影视剧的老戏骨张少华去世消息，张少华和慢性阻塞性肺病抗争了10多年，最终还是因此不幸离世。
简单科普下，慢性阻塞性肺疾病（简称慢阻肺COPD）指以气道受限持续存在为特征的一种肺部疾病。年著名医学期刊柳叶刀（TheLancet）刊登的关于中国慢阻肺患者的数据显示，中国病患者人数为万人，约1亿人，已经成为与高血压、糖尿病「等量齐观」的第三大慢性疾病。
关于慢性阻塞性肺病，在福爱无忧重大疾病保险也有相应条款设计，比如重症列表第26项“严重慢性呼吸衰竭”、轻症列表第36项“慢性阻塞性肺病”，如下图所示：
以后有机会，我专门跟大家来聊下这个疾病，之前我也有协助过类似疾病（肺气肿）的客户核保，所以对这个疾病还是有点了解。
可参考文章：蛋哥核保实录：肺气肿
胆囊息肉
二尖瓣关闭不全
3、20种少儿特定疾病，30岁前额外赔付%基本保额
这个其实就是少儿特定疾病，和健康保普惠多倍版、妈咪保贝新生版的少儿特定疾病责任类似。
如上图所示，20种特定疾病里面有10种高发少儿特定疾病，还不错。
如果加上60岁前出险赔2倍，那我相信，如果福爱无忧少儿重疾赔的还是蛮多的。
1、白血病，直接获赔3倍基本保额，最高获赔万
2、脑部恶性肿瘤，直接获赔2倍保额，最高获赔万
大概的费用我测算了下，0岁男孩30万保额保终身要元，0岁女孩39万保额保终身要元。
以上就是三峡福爱无忧的主险，重疾+中症+轻症+少儿特定疾病+身故全残保险金。
附加险部分主要是分为三个，一个是癌症二次赔付，一个是心脑血管疾病二次赔付，第三个是身故全残特别关爱金。
癌症二次赔付，大家比较好理解，就是保癌症的复发、持续、转移、新增，3年后再次赔付1.6倍保额。
参考文章：未来，我们患2次癌症的概率到底有多高？
心脑血管疾病二次赔付，主要是指3年后再次患有下列同一疾病，再赔1.6倍保额。
这里我想特别说下它的第三个身故全残特别关爱金，60岁前身故或者全残，额外赔付%基本保额。
这个其实是相当于在重大疾病的基础上，额外加了一个定期寿险，仅此而已。
根据我的经验，建议大家在选择福爱无忧附加险时，可以考虑癌症二次赔付即可，另外两个附加险，心脑血管疾病间隔期3年有点长，身故全残关爱金可以另外搭配定期寿险。
最后我们来看下福爱无忧的保费价格情况，如下图所示：
以30万保额，30年交保终身，身故赔保额为例
30岁男性，年缴保费元；
30岁女性，年缴保费元；
福爱无忧的保费成本主要分摊在下面几点责任上：
疾病不分组赔2次；
60岁前赔2倍保额；
自带身故全残保险金，降低重疾理赔纠纷，同时确保无论如何，保险金最终必将给到受益人。
最后，我还要特别让大家注意的地方是，福爱无忧的健康告知问询时间范围有点长，比如5年内是否有慢性疾病需要长期服药控制或者3次以上住院？3年内是否有检查异常并被建议复查或者进一步检查治疗。
当然，大家在投保过程中，有任何问题都可以添加飞哥
