风湿性二尖瓣关闭不全

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脚踏两只船的ldquo薅羊毛rdq [复制链接]

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今年的重疾市场,可谓是个里程碑,以1月31日为期限的沸沸扬扬的重疾新规改革已经过去4个月,当时各家吆喝的“择优赔付”还声声在耳。保险是一种特殊的金融商品,不像衣服裤子可以穿穿看看效果,宣传的择优赔付,到底施行的如何?

择优赔付是啥?择优理赔,是指投保了旧版重疾险产品,在特定时间(年11月5日之后)首次确诊重大疾病的,在理赔时,版旧标准和版新标准,哪个标准对客户更有利,就选哪一个理赔。大白话说就是脚踩“新规重疾”和“旧规重疾”两条船,鱼和熊掌兼得,哪个好赔就按哪个赔。

名正言顺的两面“薅羊毛”,这就是择优赔付的优势,好薅么?我们通过案例来一探究竟。

中英人寿---心脏瓣膜

客户于年购入《中英人寿附加吉祥如意提前给付重大疾病保险》于年12月接受二尖瓣形成术(无开胸),未达到版需要开胸进行心脏瓣膜置换的理赔条件,但是按照版定义,切开心脏的瓣膜微创即可顺利获赔。

信泰人寿--脑中风后遗症

J先生脑梗诊,断[左上肌肢二级]。买的旧是定义重险疾,旧定义下脑中后风遗症要求[一肢或一肢以上机能全完丧失]。根据择优赔理按宽松的定新义[一肢肌二力级]赔付了。

旧定义无法获赔

新定义符合

工银安盛---脑中风后遗症

广东客户梁先生也是梗脑,没有达到旧义定脑中风后遗症理标赔准[天后,肢体机能完丧全失],到达了新定义[一肢力肌二级],顺利理赔。

长城人寿--神经内分泌瘤

年1月,客户董先生投保《长城吉康人生重大疾病保险》,保额70万。

年3月,客户被确诊为神经内分泌肿瘤,病理报告分期G1,申请轻症赔付。

?按照旧版的重疾定义条款,神经内分泌肿瘤G1不符合理赔标准。

?新规之后,神经内分泌肿瘤G1被正式纳入轻症任,长城人寿根据择优原则:?给付客户21万元轻症理赔金,并豁免后期保58万余元。?同时,保单的轻症,中症,重疾,身故全残疾病终末期责任继续有效。

中意人寿---心梗、瘫痪

案例一,心肌梗塞判定按照新规较为宽松,顺利获赔。

参考版本仅符合一项条件,尚需补充资料,根据版符合诊断标准及“六项条件择一”更易获赔。

案例二:双下肢瘫痪

参考依据:按照旧规尚不足以达到标准,根据版本重疾规定符合肌力二级及以下,顺利获赔。

平安人寿--心脏瓣膜

年6月12日,河北廊坊的王女士为自己投保了智胜人生终身寿险,同时附加了8万元保额的智胜重疾险、无忧豁免保险费重疾险C以及住院费用保险A。

不幸的是,就在年10月9日,王女士因医院就诊,经诊断发现,王女士罹患的是二尖瓣关闭不全,需进行手术治疗。总共花费约20.59万元,其中,医保报销了11.22万元,11月26日,王女士出院后便向平安人寿提交了理赔申请。

其实,根据保险条款中对“心脏瓣膜手术”的约定,严格意义上来说,王女士的这次理赔报案并不符合版重大疾病标准。但符合最新版重疾定义中“切开心包”的要求,因此,以重疾险择优方案获得理赔8万元的重大疾病保险金、.12元的医疗保险金,此外还豁免了1.6万元的保费。

通过以上几个案例,我们看到择优赔付并不是口头说说逢场作戏,是真真切切的落实,同时也遗憾的看到很多案例的理赔主人公年纪并不大,比如30多岁脑中风后遗症,真的很心酸。

美剧《Thisisus》里有句台词说得特别好:你要学会如何将生活赠与你的最酸涩的柠檬,酿成一杯甘甜的柠檬汁。

生活不易,大家都在拼尽全力,负重前行,请你也别掉队!一份保障,是家庭顶梁柱奋斗的底气,是面对变故的从容,认清生活的本质,余生很长,莫要慌张。

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